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bAV-Guides

Die praktischen bAV-Guides haben auf jede Frage die passende Antwort parat.

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Wissenswertes rund um das Thema Direktversicherung

Sie haben für Ihre Mitarbeiter eine betriebliche Altersversorgung eingerichtet und damit eine gute Entscheidung getroffen.

Welche Situationen können im Laufe der Zeit auftreten, die sich auch auf die betriebliche Altersversorgung auswirken? Zum Beispiel, wenn Mitarbeiter in Elternzeit gehen oder wenn Mitarbeiter aus dem Unternehmen ausscheiden.

Hier haben wir für Sie alles übersichtlich zusammengefasst.

Kontakt:

Sollten Sie einmal nicht finden wonach Sie suchen, rufen Sie uns einfach an oder schreiben Sie uns. Unser Service-Team ist gerne für Sie da.

Tel.: +49 89 38109-2002
(Mo. - Fr. 08.00 Uhr bis 18.00 Uhr)
E-Mail: info@swisslife.de

Außerdem sind wir gerne für Sie da, wenn Sie Fragen zur Einrichtung der betrieblichen Altersversorgung haben. Auf Wunsch auch persönlich „vor Ort“.

Lastschrift

Die Beitragszahlung per Lastschrift ist für alle Beteiligten die einfachste Variante. Sie teilen uns einmalig Ihre Bankverbindung mit, wir ziehen die Beiträge termingerecht ein und Sie müssen sich ab sofort nicht mehr darum kümmern.

SEPA-Lastschriftmandat Maximo oder klassischer Tarif T841

SEPA-Lastschriftmandat Champion

Einzelüberweisung

Die Einzelüberweisung steuern Sie am besten direkt über Ihr Lohnbuchhaltungssystem. Je Mitarbeiter erhalten Sie von uns eine Einzelvertragsnummer. Wenn Sie diese als Verwendungszweck angeben, wird der angewiesene Betrag automatisch dem jeweiligen Vertrag zugeordnet.

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Ab einer bestimmten Mitarbeiteranzahl kann die Einzelüberweisung zu aufwändig sein. In den meisten Lohnbuchhaltungssystemen können Sie ebenso eine Sammelüberweisung tätigen.

Sammelüberweisung

Eine Sammelüberweisung ist eine gleichzeitige Überweisung von Einzelbeträgen durch einen einzigen Kontoinhaber an mehrere Begünstigte. Kontoinhaber sind Sie. Begünstigt sind die bAV-Verträge Ihrer Mitarbeiter. Je Mitarbeiter erhalten Sie von uns eine Einzelvertragsnummer. Wenn Sie diese als Verwendungszweck angeben, wird der angewiesene Betrag automatisch dem jeweiligen Vertrag zugeordnet.

Einzelüberweisung

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Bitte beachten Sie: Eine Sammelüberweisung ist
keine Überweisung eines Gesamtbetrags

Überweisung eines Gesamtbetrags

Diese Möglichkeit steht Ihnen ebenfalls zur Verfügung, wir empfehlen sie jedoch nicht, weil sie sowohl auf Kunden- als auch auf Verwaltungsseite enormen Zusatzaufwand verursacht.

Bitte nehmen Sie vorab Kontakt mit uns auf, um alle notwendigen Details abzustimmen. Sie erreichen uns unter der
Service-Nummer +49 89 38109-2002.
Bei Bedarf beraten wir Sie auch gerne persönlich „vor Ort“.

Rechnung

Möchten Sie die Beiträge per Rechnung begleichen, erhalten Sie von uns je Mitarbeiter eine Rechnung. Je nach Mitarbeiteranzahl können das ganz schön viele sein, daher empfehlen wir Ihnen unbedingt die Zahlung per Lastschrift. Damit halten Sie Ihren Aufwand gering.

Beitrag erhöhen

Ihr Mitarbeiter möchte seinen Beitrag erhöhen?
Bitte teilen Sie uns die gewünschte Beitragshöhe und den Erhöhungstermin mit (E-Mail: info@swisslife.de), wir senden Ihnen das entsprechende Angebot zu.

Beitrag reduzieren

Ihr Mitarbeiter möchte seinen Beitrag reduzieren?
Bitte teilen Sie uns die gewünschte Beitragshöhe und den Reduktionstermin mit (E-Mail: info@swisslife.de), wir senden Ihnen das entsprechende Angebot zu.

Ihren Mitarbeitern sollte unbedingt bewusst sein, dass sich eine Beitragsreduktion auf die Leistung auswirkt.

Tipp

Bei Beitragsänderungen ist nicht nur die Änderung des Versicherungsvertrags notwendig, sondern ebenfalls der korrekte Beitragsabzug in Ihrem Lohnbuchhaltungssystem. Bitte denken Sie daran, die Beitragsänderung in Ihrer Lohnbuchhaltung durchzuführen.

Flexibel in der Elternzeit

Gehen Mitarbeiter in Elternzeit, handelt es sich arbeitsrechtlich um ein ruhendes Arbeitsverhältnis ohne Anspruch des Mitarbeiters auf Entgelt und ohne Anspruch des Arbeitgebers auf Leistungserbringung durch den Mitarbeiter.

Für den Direktversicherungsvertrag gibt es nun zwei Möglichkeiten:

  • die Beitragszahlung wird für diesen Zeitraum ausgesetzt oder
  • der Mitarbeiter möchte den Vertrag in dieser Zeit weiter aus privaten Mitteln bedienen

 

Bitte teilen Sie uns spätestens zum Beginn der Elternzeit mit, wie sich Ihr Mitarbeiter entschieden hat.

Elternzeit-Formular Swiss Life Maximo oder klassischer Tarif T841

Elternzeit-Formular Swiss Life Champion

 

Mit lang andauernder Krankheit ist die krankheitsbedingte Arbeitsunfähigkeit für den Zeitraum zu verstehen, in dem kein gesetzlicher Anspruch auf Entgeltfortzahlung (§ 3 Entgeltfortzahlungsgesetz) besteht.

Dauer und Verlauf einer Krankheit sind in der Regel nicht planbar. Informieren Sie uns unbedingt rechtzeitig, wenn sich eine länger andauernde Krankheit abzeichnet, damit wir prüfen können, welche vertragliche Lösung für Ihren Mitarbeiter in der jeweiligen Situation am besten ist.

Könnte der Krankheitsverlauf eventuell in eine Berufsunfähigkeit münden?

Dann informieren Sie uns unbedingt. Ob die Berufsunfähigkeit mitversichert ist, können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.

Hinterbliebenenversorgung (Bezugsberechtigung)

Leistungen der betrieblichen Altersversorgung dürfen nur für bestimmte Hinterbliebene vereinbart werden.

Im Todesfall ist die Leistung in nachstehender Rangfolge zu erbringen an:

  1. den überlebenden Ehegatten, mit dem die Versicherte Person (VP) zum Zeitpunkt ihres Todes verheiratet war, bzw. den eingetragenen Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz (LPartG),
  2. die Kinder der VP im Sinne des § 32 Abs. 3 und 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 und Absatz 5 EStG zu gleichen Teilen,
  3. den Lebensgefährten, mit dem die VP zum Zeitpunkt ihres Todes in einer auf Dauer angelegten häuslichen Gemeinschaft gelebt hat, vorausgesetzt, die VP hat diesen Lebensgefährten vor Eintritt des Leistungsfalls schriftlich benannt (Name, Anschrift und Geburtsdatum). Unter einer auf Dauer angelegten häuslichen Gemeinschaft sind ein gemeinsamer Wohnsitz und eine gemeinsame Haushaltsführung zu verstehen.

Die Eintragung eines Lebensgefährten im Sinne von Ziffer 3 kann mit diesen Formularen erfolgen:
Lebensgefährtenverfügung für Swiss Life Maximo und Tarif T841
Lebensgefährtenverfügung für Swiss Life Champion

Scheidet ein Mitarbeiter, der einen Direktversicherungsvertrag hat, aus Ihrem Unternehmen aus, muss zwischen Entgeltumwandlung und arbeitgeberfinanzierter Versorgung unterschieden werden: 

Entgeltumwandlung (arbeitnehmerfinanziert)

Die Anwartschaft auf betriebliche Altersversorgung ist bei Entgeltumwandlung ab dem Zeitpunkt der Zusage gesetzlich unverfallbar
(§ 1b Abs. 5 BetrAVG – Gesetz zur Verbesserung der betrieblichen Altersversorgung).

Bei Ausscheiden eines Mitarbeiters aus dem Unternehmen können Sie Ihre Versicherungsnehmereigenschaft für diesen Vertrag auf den Mitarbeiter übertragen. Der Mitarbeiter nimmt den Vertrag dann quasi mit.

Die Freigabe des Vertrags können Sie uns formlos (z. B. per E-Mail) oder anhand des Freigabe-Formulars mitteilen. Bei der formlosen schriftlichen Mitteilung müssen folgende Angaben enthalten sein:

  • EV-Nummer
  • Name der versicherten Person
  • Dienstaustritts-Datum
  • Erklärung der Freigabe (z. B. „… gebe die Versicherung frei …“ oder „… setzen Sie sich bezüglich der Weiterführung mit der versicherten Person in Verbindung …“)

Freigabe

Freigabe-Formular für Swiss Life Maximo oder klassischen Tarif 841

Freigabe-Formular für Swiss Life Champion

Senden Sie uns lediglich die Freigabe, setzen wir uns für die Übernahme direkt mit der versicherten Person (Mitarbeiter) in Verbindung.

Übernahme

Schicken Sie uns das Übernahme-Formular, das Sie mit Ihrem ausscheidenden Mitarbeiter ausfüllen, zusammen mit der Freigabe, ist alles geregelt und wir dokumentieren den Versicherungsnehmer-Wechsel.

Weiterführungs-Möglichkeiten

  • Die Versorgung kann von der versicherten Person privat weitergeführt werden. 

Übernahmeerklärung Direktversicherung §§ 40b, 3.63 EStG (private Weiterführung durch die versicherte Person) 

Übernahmeerklärung Direktversicherung Swiss Life Champion (private Weiterführung durch die versicherte Person)   

  • Oder von einem neuen Arbeitgeber übernommen werden.

Übernahmeerklärung Direktversicherung § 40b EStG (Weiterführung durch neuen Arbeitgeber) 

Übernahmeerklärung Direktversicherung § 3.63 EStG (Weiterführung durch neuen Arbeitgeber) 

Übernahmeerklärung Direktversicherung Swiss Life Champion (Weiterführung durch neuen Arbeitgeber) 

Arbeitgeberfinanziert

Die Unverfallbarkeit für die arbeitgeberfinanzierte Versorgung regelt §1b Abs. 1 BetrAVG. Demnach ist die Versorgung bei Verträgen ab 2009 unverfallbar, wenn

  • der Arbeitnehmer bei Ausscheiden bereits das 25. Lebensjahr vollendet hat und
  • die Versorgungszusage mindestens fünf Jahre bestanden hat

Für ältere Verträge gelten evtl. abweichende Fristen. Dies prüfen wir für Sie im Einzelfall. Sprechen Sie uns einfach an.

Sind die Unverfallbarkeitsvoraussetzungen erfüllt, können Sie Ihre Versicherungsnehmereigenschaft für diesen Vertrag auf den Mitarbeiter übertragen. Der Mitarbeiter nimmt den Vertrag quasi mit.

Die Freigabe des Vertrags können Sie uns formlos (z. B. per E-Mail) oder anhand des Freigabe-Formulars mitteilen.
Bei der formlosen schriftlichen Mitteilung müssen folgende Angaben enthalten sein:

  • EV-Nummer
  • Name der versicherten Person
  • Dienstaustritts-Datum
  • Erklärung der Freigabe (z. B. „… gebe die Versicherung frei …“ oder „… setzen Sie sich bezüglich der Weiterführung mit der versicherten Person in Verbindung …“)

Freigabe

Freigabe-Formular für Swiss Life Maximo oder klassischen Tarif 841  

Freigabe-Formular für Swiss Life Champion  

Senden Sie uns lediglich die Freigabe, setzen wir uns für die Übernahme direkt mit der versicherten Person (Mitarbeiter) in Verbindung.

Übernahme

Schicken Sie uns das Übernahme-Formular, das Sie mit Ihrem ausscheidenden Mitarbeiter ausfüllen, zusammen mit der Freigabe, ist alles geregelt und wir dokumentieren den Versicherungsnehmer-Wechsel.

Weiterführungs-Möglichkeiten

  • Die Versorgung kann von der versicherten Person privat weitergeführt werden. 

Übernahmeerklärung Direktversicherung §§ 40b, 3.63 EStG (private Weiterführung durch die versicherte Person) 

Übernahmeerklärung Direktversicherung Swiss Life Champion (private Weiterführung durch die versicherte Person)   

  • Oder von einem neuen Arbeitgeber übernommen werden.

Übernahmeerklärung Direktversicherung § 40b EStG (Weiterführung durch neuen Arbeitgeber) 

Übernahmeerklärung Direktversicherung § 3.63 EStG (Weiterführung durch neuen Arbeitgeber) 

Übernahmeerklärung Direktversicherung Swiss Life Champion (Weiterführung durch neuen Arbeitgeber) 

 

Voraussetzungen nicht erfüllt

Sind die Voraussetzungen nicht erfüllt, hat der Mitarbeiter keinen Anspruch. Sie können ihm den Vertrag dennoch „mitgeben“, wenn Sie möchten In diesem Fall ist das Freigabe-Formular (s. o.) erforderlich. Oder Sie kündigen den Vertrag bei uns und erhalten das Vertragsguthaben zurück.

Alle Informationen zum Übertragungsabkommen erhalten Sie direkt vom Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e. V. 

Hier geht's zur Website des GDV 

"Neue" bAV

Wenn sich noch nicht an der Entgeltumwandlung teilnehmende oder neu eingestellte Mitarbeiter Ihres Unternehmens entscheiden, von den Vorteilen betrieblicher Altersversorgung zu profitieren, wenden Sie sich bitte an Ihren Berater/Makler, damit er Ihnen ein Angebot zukommen lässt und Ihre Mitarbeiter entsprechend berät. 

"Mitgebrachte" bAV

Ihr neuer Mitarbeiter hat bereits eine existierende betriebliche Altersversorgung, die in Ihr Versorgungswerk eingebracht werden soll? Informationen wie das funktioniert und die entsprechenden Formulare finden Sie auf der Website des GDV

Kurz vor der Rente – wir kümmern uns um alles

Sie müssen gar nicht tätig werden. Wir erledigen alles für Sie.

So wie Sie jährlich die Standmitteilung über die aktuellen Versicherungsleistungen inkl. Hochrechnungen zum Ablauf erhalten, kommen wir auch rechtzeitig vor Ablauf der Versicherung unaufgefordert mit den exakten Leistungshöhen und den erforderlichen Formularen auf Sie zu. Damit sind Sie immer gut informiert. Für die vereinbarte termingerechte Auszahlung ist natürlich auch gesorgt. 

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